Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh là một hình thức vay vốn khá phổ biến hiện nay, đặc biệt dành cho các cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa. Với hình thức này, bạn có thể tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình mà không cần phải thế chấp tài sản. Cụ thể điều kiện & quy trình vay như thế nào? Cùng Giải Pháp Tài Chính 247 tìm hiểu chi tiết nhé!
Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh là gì?
Đây là hình thức vay vốn mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ xem xét khả năng trả nợ của doanh nghiệp dựa trên giấy phép kinh doanh, doanh thu, lợi nhuận và các thông tin tài chính khác. Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng đủ điều kiện, bạn sẽ được giải ngân khoản vay mà không cần phải thế chấp tài sản.
Lợi ích khi vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh
Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp giải quyết các khó khăn về tài chính và thúc đẩy sự phát triển.
- Tiếp cận vốn nhanh chóng: Thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn lưu động hoặc đầu tư.
- Linh hoạt trong sử dụng vốn: Doanh nghiệp có thể sử dụng khoản vay vào nhiều mục đích khác nhau như:
- Bổ sung vốn lưu động: Thanh toán các khoản phải trả, nhập hàng, trả lương…
- Mở rộng sản xuất kinh doanh: Mua sắm máy móc thiết bị, mở rộng thị trường…
- Đầu tư vào nghiên cứu phát triển: Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ.
- Không cần tài sản đảm bảo: Doanh nghiệp không phải thế chấp tài sản có giá trị lớn, giúp bảo toàn tài sản và giảm rủi ro.
- Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa: Hình thức vay này đặc biệt phù hợp với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, giúp họ tiếp cận nguồn vốn để phát triển.
- Nâng cao uy tín: Việc vay vốn tại các ngân hàng uy tín giúp nâng cao uy tín của doanh nghiệp trên thị trường.
- Đơn giản hóa thủ tục: So với các hình thức vay khác, thủ tục vay tín chấp thường đơn giản hơn, tiết kiệm thời gian và công sức.
Ai nên chọn hình thức vay tín chấp giấy phép kinh doanh?
- Doanh nghiệp vừa và nhỏ: Các doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ, mới thành lập hoặc đang trong giai đoạn phát triển.
- Doanh nghiệp có nhu cầu vốn lưu động: Các doanh nghiệp cần vốn để bổ sung hàng hóa, trả lương nhân viên, thanh toán các khoản chi phí khác.
- Doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư ngắn hạn: Các doanh nghiệp muốn đầu tư vào các dự án ngắn hạn, mang lại hiệu quả nhanh.
Điều kiện vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh
Để được ngân hàng chấp thuận cho vay tín chấp, doanh nghiệp cần đáp ứng một số điều kiện nhất định. Các điều kiện này có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và sản phẩm vay, nhưng nhìn chung bao gồm các yếu tố sau:
Giấy phép kinh doanh
- Còn hiệu lực: Giấy phép kinh doanh phải được cấp và còn hiệu lực trong thời gian quy định.
- Đúng ngành nghề kinh doanh: Ngành nghề kinh doanh ghi trên giấy phép phải phù hợp với mục đích vay vốn.
- Không vi phạm pháp luật: Doanh nghiệp không được có hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động kinh doanh.
Lịch sử kinh doanh
- Thời gian hoạt động: Doanh nghiệp cần có một thời gian hoạt động ổn định, thường từ 1-2 năm trở lên.
- Báo cáo tài chính: Doanh nghiệp cần cung cấp báo cáo tài chính các năm gần đây để chứng minh năng lực tài chính và khả năng sinh lời.
- Hóa đơn chứng từ: Các hóa đơn, chứng từ chứng minh doanh thu và chi phí của doanh nghiệp.
- Hợp đồng kinh tế: Các hợp đồng kinh tế với khách hàng, nhà cung cấp… để chứng minh hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
- Không có nợ xấu: Doanh nghiệp không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.
Khả năng trả nợ
- Phương án trả nợ: Doanh nghiệp cần trình bày một kế hoạch trả nợ rõ ràng và khả thi.
- Tài sản đảm bảo (nếu có): Dù là vay tín chấp nhưng việc có tài sản đảm bảo sẽ giúp tăng khả năng tiếp cận vốn và giảm lãi suất.
- Dòng tiền: Doanh nghiệp cần chứng minh được dòng tiền ổn định để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn.
Hồ sơ pháp lý
- Giấy tờ chứng minh nhân thân: Giấy chứng minh nhân dân/căn cước công dân của người đại diện pháp luật.
- Các giấy tờ khác: Tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng, có thể bao gồm hợp đồng thuê nhà, hóa đơn điện nước, giấy phép đăng ký thuế…
Các điều kiện khác
- Độ tuổi: Người đại diện pháp luật phải đủ tuổi theo quy định của pháp luật.
- Nơi cư trú: Nơi cư trú của doanh nghiệp phải nằm trong khu vực hoạt động của ngân hàng.
- Mục đích vay vốn: Mục đích vay vốn phải rõ ràng, hợp pháp và phù hợp với quy định của ngân hàng.
Lưu ý: Các điều kiện trên chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và sản phẩm vay. Để biết thông tin chính xác nhất, quý khách hàng hãy liên hệ Giải Pháp Tài Chính 247 qua hotline: 0909 350 702 để nhận tư vấn chi tiết nhé!
Quy trình vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh
Chuẩn bị hồ sơ
- Đơn đăng ký vay: Đây là mẫu đơn do ngân hàng cung cấp, trong đó bạn cần điền đầy đủ thông tin cá nhân, thông tin doanh nghiệp và mục đích vay vốn.
- Giấy phép kinh doanh: Bản sao có công chứng hoặc bản gốc giấy phép kinh doanh.
- Báo cáo tài chính: Báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, bảng cân đối kế toán… của doanh nghiệp trong các năm gần đây.
- Giấy tờ tùy thân của người đại diện pháp luật: Chứng minh nhân dân/căn cước công dân, hộ khẩu.
- Các giấy tờ khác: Tùy theo yêu cầu của ngân hàng, bạn có thể cần cung cấp thêm các giấy tờ khác như: hợp đồng thuê nhà, hóa đơn điện nước, hợp đồng kinh tế…
Nộp hồ sơ
- Nộp trực tiếp: Bạn có thể mang hồ sơ đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để nộp.
- Nộp qua online: Một số ngân hàng cho phép khách hàng nộp hồ sơ vay online thông qua website hoặc ứng dụng di động.
Thẩm định hồ sơ
- Kiểm tra hồ sơ: Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra tính hợp lệ và đầy đủ của hồ sơ.
- Thẩm định khách hàng: Ngân hàng sẽ đánh giá uy tín, khả năng tài chính và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
- Xét duyệt khoản vay: Dựa trên kết quả thẩm định, ngân hàng sẽ quyết định có chấp thuận cho vay hay không và quyết định hạn mức vay, lãi suất.
Giải ngân
- Ký hợp đồng: Nếu hồ sơ được duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng vay với ngân hàng.
- Giải ngân: Ngân hàng sẽ chuyển khoản số tiền vay vào tài khoản của bạn.
Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh tại Giải Pháp Tài Chính 247
Giải Pháp Tài Chính 247 là đơn vị cung cấp dịch vụ tư vấn và hỗ trợ vay tín chấp ngân hàng cho khách hàng. Với đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm, chúng tôi sẽ giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Chính sách vay theo giấy phép kinh doanh ưu đãi tại GPTC247:
- Hỗ trợ khoản vay lên đến 200 triệu đồng trong thời hạn tối đa là 60 tháng.
- Các điều kiện, thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian giải ngân nhanh trong vòng 24h sau khi hoàn tất hồ sơ vay.
- Thanh toán trả góp hàng tháng linh hoạt theo kế hoạch tài chính, mức lãi suất.
Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh là một giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, phục vụ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh. Với thủ tục đơn giản, không yêu cầu tài sản đảm bảo, hình thức vay này đã trở thành lựa chọn của nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp theo GPKD, hãy liên hệ Giải Pháp Tài Chính 247 qua hotline: 0909 350 702 để nhận tư vấn chi tiết nhé!
